规避风险 三方共赢—农发行谈贷款棉花三方监管

　　进一步加强与农发行合作，推进农发行贷款棉花第三方规范监管，是全国棉花交易市场2008年工作规划中的重要方面。1月11日，全国棉花交易市场交易商座谈会暨第三方监管座谈会上，来自新疆巴州农发行、湖北公安农发行和安徽巢湖农发行的相关领导分别介绍了三地三方监管工作的开展情况，取得的成效，及监管过程中出现的问题和建议。这一系列发言让我们对三年来三方监管工作的推进情况有了更加直观的了解，同时对三方监管的重要意义、发展方向有了更加深刻的体会与把握。

　　一、扎实推进

　　新疆巴州被誉为华夏第一州，共有棉花加工厂103家，棉花企业50多家。2007年度巴州农发行累计发放棉花贷款36.9亿元，支持企业收购棉花560万担，全部纳入第三方监管，目前已完成内地移库116万担，其余400多万担全部存放在全国棉花交易市场位于巴州的监管仓库。

　　湖北省公安县农发行自2005年实施第三方监管以来，纳入监管的棉花数量逐年递增，本年度已达3万吨。据公安县农发行行长杨锐介绍，公安县地处长江中下游地区，是全国棉花生产大县，常年棉花产量80万担左右，拥有棉花加工企业128家，其中400型企业5家，纺织企业3家。2007年以来，该行第三方监管工作取得了突飞猛进的发展，当年累计发放贷款5.4亿元，其中第三方监管4.4亿元，占当年新增贷款总量的81.48%，比2006年增加2.6亿元。支持企业收购棉花68万担。

　　安徽省巢湖市常年棉花种植面积95万亩。2005年，农发行信贷工作面临着棉花丰收，原有供销社系统棉花企业全部瘫痪，民营企业刚刚起步，经营管理现状不允许发放信用贷款的情况。农发行贷款急剧萎缩，由全省棉花大市、贷款强行一下变成了棉花大市、贷款弱行。在深入调研的基础上，分行最终确定以支持民营棉花企业为切入点，扎实推行棉花第三方规范监管，不仅提高了贷款投放规模，同时有效防范了信贷风险，实现了利润的攀升。截至2007年底，农发行合计投放棉花贷款31565万元，支持企业收购加工皮棉64万担。目前巢湖共有电子撮合交易商22家，入库三方监管皮棉近2万吨。

　　二、收效显著

　　从2005年到2007年，通过连续三年实施三方监管，上述农发行普遍感受到三方监管是一种三方共赢的模式，主要体现在以下几个方面：

　　1、解决了中小企业贷款难的问题。过去农发行实施抵押贷款，存在着资金需求大与抵押资产不足的矛盾，难以满足企业的融资需求。实施三方监管后，企业的资金规模和经营量可以成倍放大。由于农发行对400型企业实施贷款倾斜政策，尤其使这些企业尝到了甜头。

　　2、降低了农发行的贷款风险。农发行一方面要承担政策性的收购任务，同时也要承担信贷风险。如何把业务做大，风险降到最低，三方监管就是最好的机会。由于抵押商品具有较强的变现能力，一旦价格发生变动，相比固定资产更易变现，降低了银行信贷风险，适应了银行业务发展的需要。

　　3、减轻了农发行的库存监管压力。由于交易市场对棉花的库存安全负全责，这就将库存监管的重任转交给了交易市场，减轻了农发行的监管压力，可以腾出更多时间做好金融服务工作。这一点巴州农发行行长于战勇深有体会，由于该行工作人员较少，覆盖区域较广，以前要投入大量人力、财力监管区域内72家贷款企业。棉花发往内地后，由于存放在各种类型的仓库，监管难度也相当大。现在通过第三方监管，贷款棉花集中到位于巴州的交易市场指定监管仓库，出疆后运送到交易市场内地监管仓库，实现了贷款棉花的全程监管，同时农发行工作人员可以随时登陆系统平台，监测棉花移库和销售进度，节约了大量监管投入和开支。于战勇指出，农发行贷款棉花第三方监管是现代物流发展的必然趋势。

　　4、促进了企业经营方式的转变。以前棉花企业经营以现货为主，通过三方监管，更高比例的棉花通过电子撮合交易平台销售，规避了风险，锁定了利润。据公安县农发行行长杨锐介绍，今年10月发放贷款之前，当地企业已经通过网上销售皮棉1.2万吨，锁定了利润，发行以销定贷就更敢贷了。由于很多企业已经认识到网上交易方便快捷、没有资金纠纷等优势，已经倾向于这种现代交易模式。

　　5、推动了棉花质检体质改革。棉花入库注册仓单客观上对企业棉花质量提出了更高要求，企业要严格按照公开市场标准生产和包装，有利于推动质检体制改革。另外，像公安县农发行行长杨锐介绍的，目前正在全力支持县内5家进行设备更新改造的企业。到2009年，凡是没有完成设备改造的企业，将一律不予贷款支持。通过资金支持，使改造企业在众多棉企中脱颖而出。

　　6、融洽了银企关系。农发行和棉花企业是合作共赢的关系，但在过去，由于银行担心贷款风险，企业为搏利润持棉惜售，双方互不信任。第三方监管实施之后，银行对企业正常经营不干预，但掌握了贷后管理的主动权，更能有效促使企业积极寻找商机，快加工、快销售。双方的合作关系更为融洽。

　　三、问题与建议

　　针对三方监管实施过程中出现的问题，农发行代表提出了以下建议：

　　1、简化贷款流程，开辟绿色通道。有农发行反映，按照目前抵押贷款的正常程序，规模难以做大，贷款两天以内到位存在一定难度。希望获得上级行的支持，加大推行力度，设立绿色通道。

　　2、加强仓储配套设施建设。棉花10、11月集中上市，此时企业收购资金需求量大，申报入库办理贷款迫切，但监管仓库日处理能力有限，影响到皮棉入库进度和贷款的及时发放。同时部分仓库还存在库容有限、设施陈旧等问题。建议交易市场根据各地资源情况，扩大监管仓库库容，改善配套设施，以便提高入库速度，扩大银行三方监管业务规模。

　　3、降低收费标准，调动企业参与撮合交易的积极性。随着农发行监管棉花数量迅猛增长，为调动企业参与撮合交易积极性，建议交易市场降低交易交割收费标准。

　　4、吸纳更多纺织企业参与交易。希望交易市场通过宣传和给予一定优惠政策，吸纳纺织企业进入交易市场采购棉花，活跃棉花电子交易，解决农发行监管棉花的销售问题。