金融风暴下看企业提升信用保险意识的紧迫

　　生意社12月30日讯　随着金融风暴向实体经济的蔓延，国内外贸易中的收汇风险正在得到最大释放。中国企业要想在国内外贸易活动中降低“走出去”的风险，最要学会的一招就是要用信用保险替自己护航。

　　观点

　　——在当前出口锐减的大环境下获得了订单固然可贵，但在国内外贸易市场上的风险意识也需相应增强，在收汇方面增强信用保险意识正成为我国各类企业面对当前金融风暴时急需补上的一课。

　　——为了更好地支持企业实施“走出去”战略，提升出口信用保险服务能力，研究开放短期出口信用保险市场，引入商业保险公司参与竞争，趁势做强做大我国信用保险市场似乎恰逢其时。

　　不久前，辽宁省某上市公司接到了一宗总价值达300多万美元的订单，买家是一家欧洲的纺织品公司，交易方式采用的是“赊销”结算，即先交货或部分交货，后付钱。考虑到目前金融危机不断发展的影响，该公司没有贸然接单，而是聘请某保险机构协助调查买家资信。在很快掌握了买家及市场的最新情况后，该公司放心接下了订单。目前，订单回款情况良好，预估能实现利润约150万元人民币。

　　而与之相对应，11月10日，拥有59年历史的美国第二大电器产品零售连锁——电路城宣布申请破产保护。这个在全球15个国家拥有7500家电子产品供应商的大企业的悲壮离场，让很多中国企业都措手不及，许多已经出口的货物时至今日都面临着无法收汇的巨大风险。

　　两者相比，辽宁这家企业的做法无疑是聪明和先进的，他们虽然在当前出口锐减的大环境下获得了难能可贵的订单，但他们在国际市场上的风险意识也相应增强，并懂得通过保险或相应服务来降低企业的接单风险。保险业内人士则指出，在收汇方面增强信用保险意识正成为我国各类企业面对当前金融风暴时急需补上的一课。

　　企业用信用保险降低收汇风险的意识淡薄

　　无论是出口或内销，无论是国际或国内，建立在信用基础之上的“赊销”结算是许多企业经常采用的交易方式。虽然这种以买方市场为中心的方式能够扩大市场和销售，是信用机制先进成熟的体现，但也隐含着大量收汇风险。东北财经大学金融学院副教授范立夫介绍说，采用信用保险对收汇交易进行风险管控，在发达国家已经采用了一百多年，并成为欧美和日本等发达国家中绝大部分出口企业利用的风险管控金融工具。

　　在我国，20世纪80年代末，中国人民保险公司开始代理财政部试办出口信用保险业务。 1994年，中国进出口银行成立，也开始从事出口信用保险业务，由此进入了两家公司同时经营的局面。 2001年末，为适应我国加入WTO需要，加大对出口贸易的政策性支持，独家经营的政策性出口信用保险机构终于出现。在国内贸易信用保险方面，2003年，国内某股份制产险公司率先推出了国内贸易短期信用保险服务，为企业提供国际水准的应收账款安全保障服务，弥补了我国国内信用保险的空白。此后，国内和出口信用保险在险种和参与机构上都逐年增加。

　　尽管在我国起步较晚的信用保险具有很大的发展潜力，但记者在采访中也了解到，对于如何降低收汇风险，国内许多企业却因为保险意识淡薄，不懂得用这张盾牌来保护自己。要么是靠自己有限的风险评估渠道，要么靠与买家多年的交易情感，更多的中小出口企业甚至就是在 “摸着石头过河”。尤其当国际市场风云突变或贸易壁垒增加时，原来的市场资信参照物则完全发生了位移。

　　金融风暴下应用保险为接单添上一份胆色

　　席卷全球的金融风暴让我国的出口和国内订单数量均呈现下降趋势，而一些外向型企业的负责人则对记者说，现在他们最关心的并不是明年会不会有订单，而是今年已经接下的订单或者已经发过去的货物，能不能如约收汇。

　　12月19日，中国信保发布的《国家风险分析报告(2008版)》指出，总体来看，全球国家风险水平目前正向高风险偏移，全球经济失衡导致风险集中释放。从今年国内的出口情况看，北美地区短期信用风险明显升高，欧洲为出口风险的第二大 “重灾区”;亚洲出口市场面临较大的结算风险;拉丁美洲交易主体的偿付能力普遍下降;非洲的风险波动较小，但绝对风险水平仍然最高。该报告还指出，金融危机推动了金融体系的调整，贸易保护主义长期存在，中期内趋于升温。但是，目前中国出口企业的信用风险管理与保险意识还比较滞后，通过保险转嫁信用风险的企业还比较少。截至2007年底，中国出口信用保险公司实现承保金额仅为396亿美元，出口信用保险占出口总额仅3%。因此，中国出口企业面临的信用风险值得进一步关注。尤其信用风险进一步向欧盟等发达国家，以及广大发展中国家蔓延后，将严重影响我国出口企业收汇安全。今年以来，我国出口企业应收账款预期明显提高，呆坏账增加，收汇风险进一步加大。今年前11个月中国信保的赔付率大幅增加，经营压力上升。 2009年，世界经济形势将更加严峻，我国企业利润下滑的问题将日益突出，明年出口收汇的风险将更加严重，一些劳动密集型行业将面临更大的困难。

　　对此，保监会主席吴定富在本月提出，目前，出口信用保险已成为我国拉动对外经济效益、提高投资和工程承包风险管理水平的重要工具。在当前情况下，还需要国家对出口信用保险公司增加资本金等相关政策支持。

　　门槛松动对企业投保信用保险提供何种契机

　　金融风暴的出现无疑让企业对信用保险意识的提升显得越来越紧迫，在此时趁势做强做大我国信用保险市场似乎也正逢其时。在本月8日出台的《国务院办公厅关于当前金融促进经济发展的若干意见》当中，明确提出了 “研究开放短期出口信用保险市场，引入商业保险公司参与竞争，支持出口贸易”。财政部有关负责人随后表示，为了更好地支持企业实施“走出去”战略，提升出口信用保险服务能力，目前，财政部正在会同有关部门大力推动中国信保的公司体制改革。

　　记者在采访中了解到，一直以来，作为国家政策性保险，出口信用保险业务的只有中国信保一家，而一些已经布局国内贸易信用保险市场的股份制险企很早就对进军出口信用保险领域表示出了浓厚兴趣。范立夫表示，不仅仅是对于国内股份制险企，对于觊觎中国出口信用保险已久的外资信用保险公司而言，政策门槛的松动也可能是一个利好信号。因为在我国出口信用保险市场尚不对外放开的前提下，外资信用保险公司目前只能向国内企业提供咨询、信用评级等服务性业务，或与我国保险公司合作“曲线”进入国内贸易保险领域。

　　此外，有业内人士还指出，此次金融风暴给国内企业带来的不仅仅是在信用保险意识方面的增强，在降低收汇风险方面，企业有必要最大限度地了解并利用好第三方机构能给自己带来的帮助，并在风险发生时灵活施以应变。范立夫说，企业并不见得非要去投保信用保险，还可以选择国际商账追收、资信评估服务以及国家风险、买家风险和行业风险评估分析等新兴服务。在收汇风险最终发生时，可以看看这个进口商有没有生产我们需要的高新技术的设备，可以拿这些货来抵我们的货，这也是缓解金融信用风险的一个措施。