生意宝网络融资 为银行提供最有价值融资信息

　　受制于金融政策的变化，银根紧缩首当其冲受影响的则是中小企业。事实上，由于电子商务的快速增长，中小企业在电子商务方面的投入比重越来越大。个人用户和企业用户的增加，这些群体正是网络融资背后有力的推动者。

　　艾瑞咨询统计显示，2010年第一季度中国网络经济市场规模达到353.4.亿元，同比增长67.9%，增速快于之前各季度的增长率，表明中国网络经济的发展正处于快速上升期。一边是快速增长的网络经济，另一边是银根紧缩对企业的流动资金和二次创业带来不利影响，网络融资在特定时期的出现有其必然性。

　　网络融资从点到面

　　如果说生意宝主要针对企业用户提供网络融资需求，那么宜信公司的网络融资则开启了个人网络融资时代。

　　事实上，个人网络融资已经突破地域限制进行得如火如荼，甚至网络融资已惠及农民。中国首家P2P(个人对个人)小额信用贷款服务机构——宜信公司CEO唐宁对记者表示，P2P的个人信贷理财模式，所有的借款都是信用借款，不需要抵押和质押。且坏账率仅为0.86%左右，年收益可达12%以上(均为历史经验数据)，并经过独立第三方会计师事务所审核确认。

　　在面向农村贫困农户的小额信贷需求时，宜信P2P模式充分利用互联网优势，推出宜农贷P2P信贷助农平台，将公益与商业模式相结合。这也是一个互联网上的信贷助农平台，在宜农贷的网站上，意向出借人可以看到农户的照片、贷款需求和创业故事，然后个性化地选择他所希望去帮助的借款人，支付流程在线完成，就像在淘宝购物一样。它降低了参与的门槛，只需100元就可以实现线上助农。

　　“如果政策上允许网络化小额信贷公司的跨区域经营，在如此巨大的融资需求和如此便捷高效的融资方式下，这种模式在未来将会有很大的推广和拓展空间。”郭田勇说。

　　一位银行信贷部资深人士认为，网络融资目前还未对银行的信贷产生影响，但这种趋势会越来越明显。电子商务仍处于高速发展阶段，而银行的信贷政策会影响企业的运行，网络融资不仅弥补了跨区域贷款的限制，而且在时间、空间和地域上比银行现有的机制要灵活。不过，这种模式更适合中小或微小企业。

　　本身并非金融机构，不受金融监管约束，而且能为客户提供便利和及时的服务；和银行、客户两个终端形成紧密型合作伙伴，各取所需，这正是网络融资的优势所在。

　　“电子商务的快速兴起是网络融资的核心要素之一。甚至有些用户并不需要融资但却申请融资，其目的是为自己积累更好的信用记录。在网络融资、银行、电子商务一体化越来越紧密的背景下，网络融资和进入信用时代密切相关。网络融资这本‘经’更是整合的一个经济链条。”张宏说。