第三方平台打破授信区域限制 拓荒企业网上贷款

　　打破“地域信贷”

　　从银行角度说,推进对公网络贷款是拓展市场、将中小企业融资和在线银行两大新业务品种结合在一起的尝试。

　　网络银行实现了银行系统与交易、资金、物流等网络平台的对接,可以为网络交易商的客户提供全流程网上操作,提高了贷款效率,同时打破了信贷业务的地域性限制。

　　比如建行此项业务中,建行北京分行副行长李凡说,贷款审批、签约、发放、还款等全流程网上操作,打破了信贷业务的地域性限制,如长江以北的企业均可在北京分行融资。

　　同时,由于和第三方服务平台合作,银行所发放的贷款更加有行业针对性,比如阿里巴巴的客户主要是中小网商,金银岛的客户是大宗商品交易企业,敦煌网的客户多为外贸中小及微小型企业。

　　银行同时通过第三方服务平台,增加了一层风险控制的门槛。比如阿里巴巴成立了网上行为研究部门,在企业的信用评级外,为银行信用评级提供参考,其实是提高了贷款门槛。敦煌网也为银行提供卖家的信用信息。金银岛则为银行提供企业在产业链中的业务量信息,作为授信额度的参考。

　　即使真的发生不良贷款,银行也不用独自承担。阿里巴巴和银行、当地政府共同出资构成“风险池”,一定范围内的不良贷款由“风险池”内资金弥补。金银岛和物流将企业货物放在交割仓内质押,若贷款无法归还,可出售货物归还贷款。

　　不过中国电子商务研究中心研究员冯林认为,网络融资存在风险,包括线上和线下的。其一是,企业可能为获取贷款或累积网上信用刻意制造一些网上行为;其二是银行业务以区域划分,各区域的政府扶持、银行支持等存在差异,造成复制上的困难;第三是各个省份的信用体系不同,缺乏全国性的标准。