个人征信市场化大门将开:网购网销收益

　　今后，如果在网上订购一件服装，当服装送到时不打算购买或拒收，此时一笔违约记录就此诞生。而这样的违约记录很可能会对消费者日后的贷款购房、购车产生影响。

　　不仅如此，若C2C卖家在网上卖假货，被查出后不仅会被禁止网上经营，甚至有难以取得实体营业执照的风险。

　　1月5日，央行印发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，要求8家机构做好个人征信业务的准备工作，准备时间是6个月。这意味着国内个人征信市场化的大门即将开启，央行将不再“一家独大”，芝麻信用、腾讯征信、拉卡拉信用等将以商业征信机构的姿态进入征信领域。

　　事实上，在我国，对于“征信”这个概念，除了在经济学课本上能见到，人们常常是到了贷款买房、买车的最后一步，发现信用卡有逾期还款记录时，才想要了解。

　　“征信”其实就是记录个人过去的信用行为，由独立的第三方机构为个人或企业建立信用档案，是依法采集、客观记录、依法对外提供信用信息服务的一种活动。良好的信用记录可以在网购网销中畅通无阻，相反则寸步难行。

　　据相关预测，中国个人征信市场空间为1030亿元，目前个人和企业征信的总规模仅为20亿元。截至去年10月底，我国征信系统收录1963万户企业及其他组织和8.5亿自然人信用信息。而2014年前10个月，企业和个人征信系统的查询量分别达8398万次和3.27亿次。

　　目前来看，我国的个人征信系统相对薄弱，且覆盖人群少，央行的征信数据又相对单一，数据相对难共享，这与近年来我国互联网的急速发展严重不匹配。例如，近年来受捧的P2P行业一直被信用的短板所困扰，如果可以通过个人征信系统的接入，提升对借款方和P2P公司本身信用的审查，会在一定程度上弥补行业的信用缺失。

　　在我国，服装服饰类产品是网购的第一大品类，有数字显示，2014年我国服装网购市场整体规模约为6153亿元，同比增长41.5%，占全国网购市场规模的22.1%。随着个人征信系统的完善，服装服饰网购网销将在一定程度上受益。

　　由于服装服饰类商品的特殊性，卖家和买家之间只能通过交流来对产品进行描述，不能直接感受类似服装之类的面料，也不能穿在身上试一下是否合适，一旦买家和卖家对产品的理解不一致(如颜色、款式与实际不符)就会出现纠纷；另外，在近期淘宝网发布的《2014淘宝联动警方打假报告》显示，服饰、家纺制假售假集中度较高，网购到服饰、家纺假货，令买家苦不堪言。

　　今后，随着个人征信系统的完善，购物网站引入个人征信报告，双方就能了解彼此个人信用状况，减少纠纷，以及受骗的风险。

　　多年从事网上服装销售的张姓卖家表示，个人征信系统的完善对于讲诚信的网上商家来说绝对是个福音，首先，可以杜绝同行间利用恶意差评等手段进行不正当竞争；其次，对商家自身来说也是一种约束，商家迫于信用压力，可以在一定程度上杜绝假货，去伪存真，有利于同行间的良性竞争；最后，买家理性下单，可以减少拒收而产生的人工、快递费用。