百强纺织出口企业停产 过剩行业贷款拖累银行

　　曾经是2013年全国纺织出口100强企业，如今却陷入停产和负债累累的窘境。短短不足两年时间，杭州丘山纺织进出口有限公司(以下简称“丘山公司”)发生了翻天覆地的变化，而这一幕可能仅仅是经济“新常态”下众多企业的缩影。

　　2015年6月3日，杭州市余杭区人民法院公布了丘山公司和某股份制银行金融合同纠纷的一审判决，判定被告丘山公司偿还该银行4048万元本金及相应利息，并对前者财产实行了保全。

　　丘山公司仅仅是出口行业的一个案例，今年不少传统过剩行业都面临着倒闭潮来临的压力。而银行对于传统过剩行业的贷款压缩得比较厉害，新增贷款的申请难度上升。

　　贷款逾期

　　据了解，丘山公司目前已经处于停产停业状态，并涉及多起债务纠纷，而这一切都从该公司的贷款逾期开始。

　　2014年3月28日，丘山公司向上述股份制银行余杭支行申请了5625万元的授信用于公司业务发展，并由中广美联公司位于余杭区4692平方米的商务金融用地作为贷款抵押担保。

　　此后，丘山公司5次向该行申请了总额4048万元的贷款。然而，该公司在2014年10月11日得到最后一笔贷款后，当月20日即出现利息偿还逾期。

　　该行随即了解到，丘山公司、中广美联公司均已处于停产状态，并在杭州市余杭区法院涉及其他诉讼案件。由此，该行宣布所有已发放该公司的贷款立即到期，并要求公司偿还所有债务。

　　2015年4月15日，法院就该行的追债案件开庭公开审理，并于5月18日下达了一审判决书。

　　《中国经营报》记者了解到，由于丘山公司经营不慎，在余杭区法院涉及追债的案件有多起。该公司2014年10月到期的杭州余杭农村商业银行贷款及2014年4月申请的承兑汇票，因为无力偿付由杭州恒威纺织有限公司代偿1497万元，而杭州恒威纺织有限公司则向法院直接申请了代偿款的反担保。

　　“丘山公司负债比较多，去年就经营不下去了。”一位知情人士告诉记者，该公司如今可以用负债累累来形容，也涉及包括余杭农商行在内的多家银行。

　　记者了解到，丘山公司于2011~2013年全国纺织出口百强企业中榜上有名，也是当地外贸重点企业，每年出口规模以亿元计。然而，就是这样一家实力不俗的企业，也在经济“新常态”下陷入泥潭。

　　“很多传统行业中的企业都是这样，纺织、家具、玩具等等企业受到的影响更大，市场的萎缩、银行信贷的收紧等等原因，企业实现盈利很难，但是资金链却异常紧张。”上述知情人士向记者透露。

　　倒闭潮来袭

　　除了丘山公司之外，今年不少行业都面临倒闭潮来临的压力。在造船行业中，技术实力最强的明德重工、泰州最大的民营造船厂东方重工、中国最大的外资造船厂STX大连造船、温州最大的造船企业庄吉船业相继向法院申请破产；在家具行业，广州半月内相继有7~8家家具厂老板跑路事件发生；建筑行业中，温州最大建筑企业中城集团被浙江产权所挂牌拍卖100%股权；印刷行业、鞋帽制造等等行业均是如此。

　　“这些行业都是传统过剩行业，银行对这类企业的贷款压缩得比较厉害，新增贷款的申请比较难。”一家股份行信贷部人士表示。

　　该股份行信贷部人士认为，之前钢贸企业的倒闭连锁反应给了银行一个深刻的教训，如今银行对贷款规模限制，并不要求业务扩张，授信也压缩厉害，所以银行也成为了强势的一方。

　　他认为，对于银行放贷标准，其实很简单。“偿还能力是第一位，看企业的经营业绩、现金流和资产抵押。只有足值的抵押也不一定能够顺利贷款，毕竟银行也不愿意去涉及到抵押物的处置。”

　　面对倒闭潮，企业追寻原因是银行不给放贷或抽贷导致的；而银行则认为是企业经营不好，所以不给放贷或抽贷。在这种“鸡生蛋，蛋生鸡”的循环逻辑下，谁是罪魁祸首呢？

　　“2014年银行给到企业的贷款额度是6000万元，但是今年额度少了一半。这就是经济大环境的直接影响。”一家外贸企业总经理刘婷表示，银行贷款额度不够用，也就不得不让企业探索其他融资渠道。

　　刘婷认为，银行贷款少了，企业只能扩展其他融资渠道。“这就是一个资金缺口，你需要新的资金来弥补，而往往弥补这一缺口会很难。有的企业会找信托，有的企业会发债，甚至有的企业会做民间借贷。”

　　实际上，企业的综合融资成本在上升，而利润却在不断下降。在双重的挤压下，企业的生存环境就会恶化。

　　一家国有银行人士表示，银行的授信是根据所在行业和企业具体的情况来定。“银行通常说的调整结构，就是要压缩一些行业和领域的贷款，落脚到企业就是授信的额度。”

　　“由于银行不良贷款和逾期贷款越来越多，风控管理会更加严格。在操作上，收缩信用贷款、加大抵押贷款、减少轻资产企业贷款、增加规模性企业贷款、降低过剩行业贷款、增加科技型企业贷款等等措施都会用到。”上述国有银行人士认为，仅仅靠银行贷款维持，企业缺少内生动力，这种情况产生的风险是很容易波及银行的。

　　记者了解到，所谓的内生力，其实就是企业的盈利能力。比如，一家企业通过银行贷款能够实现大幅盈利，并且覆盖利润，那么银行则认为内生力比较强，值得贷款；反之，盈利不足覆盖贷款利息，贷款就很可能沦为不良。

　　实际上，银行对于企业放款的小心谨慎也是能够理解的。央行近期发布《中国金融稳定报告2015》指出，信贷风险开始出现蔓延迹象，银行不良贷款面临进一步反弹压力。受经济增速放缓、外部需求萎缩、企业经营困难等因素影响，中国银行业资产质量下行压力较大。

　　报告显示，从行业看，新增不良贷款主要集中在批发和零售业、制造业和信用卡，三项合计占全部新增不良贷款的80%以上。

　　记者了解到，今年一季度仅五大行的不良贷款新增已经达到501.49亿元，几乎是去年同期的两倍。

　　“企业经营不好，银行收缩信贷甚至抽贷，导致企业加速倒闭，这就是一个恶性循环。”上述国有银行人士表示，银行比较重视的是企业存在稳定的盈利和比较好的发展前景，倒逼传统亏损企业转型和升级。