中央金融政策频出 纺企融资看到希望

　　中央金融政策频出

　　刚刚结束的中央经济工作会议确定了明年经济工作的重点任务，其中包括保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定，促进货币信贷供应总量合理增长。此前，已经有一系列政策出台。这些政策的落实，将是实现以上目标的有力支撑。

　　11月5日，国务院常务会议研究部署进一步扩大内需促进经济平稳较快增长的措施，提出要加大金融支持力度，取消对商业银行的信贷规模限制，合理扩大信贷规模，加大对重点工程、“三农”、中小企业和技术改造、兼并重组的信贷支持；并决定，今年四季度先增加安排中央投资1000亿元，明年灾后重建基金提前安排200亿元，带动地方和社会投资，总规模达到40000亿元。

　　11月10日，国务院召开省区市人民政府和国务院部门主要负责人会议。为应对国际金融危机对我国经济带来的不利影响，会议决定实施积极的财政政策和适度宽松的货币政策。会议提出要改进金融调控，综合运用多种政策工具，保持货币信贷合理增长。银行、证券、保险业都要加大对实体经济的支持力度，有效满足实体经济对金融服务的合理需求。

　　11月26日，中国人民银行宣布，再次下调金融机构一年期人民币存贷款基准利率各1.08个百分点（见表一），并从2008年12月5日起，下调工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮政储蓄银行等大型存款类金融机构人民币存款准备金率１个百分点，下调中小型存款类金融机构人民币存款准备金率２个百分点。此举是为贯彻落实适度宽松的货币政策，保证银行体系流动性充分供应，促进货币信贷稳定增长，发挥货币政策在支持经济增长中的积极作用。

　　12月3日，国务院常务会议指出，要进一步加大金融对经济发展的支持力度。会议提出设立多层次中小企业贷款担保基金和担保机构，提高对中小企业贷款的比重，适当提高企业预收货款结汇比例，方便企业特别是中小企业融资，提高外汇资金使用效率，支持外贸发展。决定追加政策性银行2008年度贷款规模1000亿元。

　　宽松的财政货币政策是为营造宽松的金融环境、缓解压力而来，被融资难题勒了半年多脖颈的中小企业终于可以透一口气了。

　　地方出招 呵护有加

　　在中央一系列政策出台的前后，各地方政府也在千方百计为中小企业创造融资的便利条件。

　　广东省东莞市，市财政一次性拿出10亿元，帮扶面临困境的中小企业和加工贸易企业融资。融资渠道可选择银行、基金、担保公司或债券，可以通过贴息的形式将钱给企业，或者通过弥补风险损失的形式来补贴银行或担保公司。专家预计，这10亿元的放大效应可以达到1000亿元。

　　山东省郓城县，县委、县政府协调各金融部门，增加对纺织企业的信贷规模，通过财产抵押、联户联保、担保公司提供担保等方式，引导金融部门与企业真正形成患难与共的鱼水关系，全力扶持，切实解决好纺织企业融资难的问题。为壮大担保公司担保能力，县财政向中小企业担保公司再次注入资金2000万元，使担保公司具备与国有银行合作的条件，扩大担保贷款规模。

　　12月8日，海门中叠贷款担保公司揭牌暨合作项目签约仪式在江苏省海门市三星镇叠石桥国际家纺城举行，这家担保公司是该镇第一家由民间发起、服务于家用纺织品中小企业会员的金融担保企业，对健全信用担保体系、促进中小企业持续快速健康发展具有重要意义。

　　温州，绍兴，义乌，这些国内制造业中小企业最早发展起来的地方的政府更是各显神通，出台多项政策为企业融资创造便利条件，中小企业的融资环境比上半年已经有很大改善。

　　小额信贷或成中小企业贷款首选

　　在中国针织工业协会四届四次理事扩大会议上，国务院参事陈全生指出，应对集群地中小企业贷款难的一个有效措施是设立区域性、股份制、民营的小银行。

　　对大银行来说，中小企业贷款数量少，次数多，交易数量少且营业成本高。并且，中小企业抵押资产少，信用信息不对称，而银监会要求银行加强风险防控，大银行不能放心放贷。

　　中小企业本身的特点影响了大银行的贷款态度，而且，大银行的“大客户”太多，使得中小企业与大银行的合作几率较小。而对于区域性的股份制小银行来说，中小企业将成为他们的“大”客户，信贷资金的数量和频率都不会成为增加银行成本的因素。同时，银行和企业都“扎根”同一个地方，互相熟悉，抵押资产和信用信息都可以通过熟人社会考评，“跑得了和尚跑不了庙”。大银行对大企业，小银行对小企业，这样的银企互动更加平等有效。

　　村镇银行在许多方面符合以上关于“小银行”的建议和设想。早在2006年底，银监会就已放宽农村银行业金融机构准入政策，对设立村镇银行的资质和程序做了明确规定。2007年3月，中国首家村镇银行四川仪陇惠民村镇银行诞生，截至今年10月 ，全国各地开设的村镇银行已有20余家。

　　在西部省份，村镇银行是被当作解决“三农”融资问题的一剂新方，而在纺织等制造业发达的东部沿海省份，村镇银行在解决中小企业信贷难题上或许更有用武之地。广东省中山市小榄镇将于本月底挂牌的村镇银行，预计明年可增加专门针对中小企业的贷款35亿元人民币。这就像一个供血站，随时可以提供新鲜血液给“贫血”的企业。

　　除小银行之外，小额贷款公司也把中小企业当成主要服务对象之一。小额贷款公司的特点是只允许放贷款，不办理存款业务，其贷款利率也不准超过国家基准利率的4倍。贷款手续简单，一般提供营业执照和持续经营的证明即可，贷款额度从几千元到几百万元不等，在有些地方最高额度可达500万元。

　　小额信贷为破解中小企业融资难问题开出了一剂良方，但也存在一些问题。一些地方的中小企业存在抵押担保不足、制度不健全、财务管理不规范、信息不透明等现象，个别企业甚至存在信用缺失、欺诈行为和由此引发的抽逃资金、逃废银行债务等信用问题，这些不仅会影响企业自身在金融机构的信用，还会给“中小企业”这个整体脸上抹黑。当各地政府和金融机构努力为中小企业护航的时候，企业也要积极改善自己的内部管理，建立一个“清白”的信用档案，有效地利用起从中央到地方的各项利好政策，为自己的融资打开一扇宽敞的大门。